Как мы накопили на машину без кредитов и долгов за два с половиной года

Я задумался о финансовой грамотности два с половиной года назад и теперь мне сложно понять, почему люди добровольно вешают себе на шею ярмо под названием «кредит».

Обо мне

Меня зовут Павел, мне 28 лет, верстальщик в типографии. Зарплата – средняя по нашему краю. Сразу скажу, что мне нравится моя работа. Я планировал развиваться в этом направлении, не хотел уходить в бизнес или следовать за разными интернет-«гуру», которые учат, как разводить людей на деньги, продавая что-то бесполезное. Мне говорили, что с таким подходом я ничего не добьюсь в жизни.

Как мы задумались о планировании личного бюджета

Два с половиной года назад мы с женой задумали взять машину. Я говорил: «Давай копить». А она: «Надо жить здесь и сейчас. Давай в кредит». Посчитали:

Форд Фокус в салоне стоит 650 тысяч руб. Это базовая комплектация. Мы хотели мощнее (не 105, а 125 л.с.) – 720 тысяч.

Первый взнос (накопления) – 80 тысяч.

Дальше, если берём на 3 года, то платим 18 тысяч в месяц, не считая процентов. С процентами – 22-23. Как раз зарплата жены. Со временем платёж снизится, но это не скоро.

Итак, нам три года предстоит жить на одну мою зарплату – 30 тысяч и каждый месяц трястись: не уволят ли, не случится ли форс-мажора.

При таком раскладе рождение ребёнка (а мы очень хотели) пришлось бы отложить.

А если на пять лет? 10 тысяч в месяц. Плюс проценты. Итого: тысяч 12–13 в зависимости от банка. Легче, но есть одно «но». Это пять лет, Карл! Пять лет отдавать больше пятой части нашего дохода. А если учесть, что жена пойдёт в декрет, то больше трети.

В банке делать нечего!

Но всё же мы решили сходить в банк. Жена настаивала: машина же в основном для неё – ребёнка (будущего) в поликлинику, в садик возить, ей за продуктами в супермаркет, пока я на работе.

В первом же банке наш пыл охладили. Минимальный взнос тридцать процентов не имеется? Официальная зарплата маленькая? Фи, нам такие клиенты не нужны. Во втором и третьем банке – то же самое.

Но это к лучшему, как оказалось.

Как это – копить?

Не привыкли мы, дети девяностых, заниматься планированием личного бюджета. Это в крови: заработал – потрать, пока деньги не обесценились. Надо бороться с утсановками.

Мы рассуждали так: пока жена работает, откладываем по 15 тысяч в месяц. Живём на мои 30 и то, что остаётся от её зарплаты.

Такими темпами за полгода мы накопили 90 тысяч. 80 у нас было. Итого: 170 тысяч. До мечты оставалось 550 тысяч. Через полгода жене в декрет. Зарплата у неё (педагог прикладного творчества в частном центре) серая, поэтому рассчитывать на её декретные не приходилось.

Допустим, до ухода жены в декрет мы накопили бы 260 тысяч. Остальное теоретически смогли бы собрать года за три-пять. Если, конечно, получится что-то откладывать, ведь ребёнок – это куча расходов.

Тогда я стал понимать, что такое финансовая грамотность: это не урезать себя, а думать над доходами.

Поиск дополнительных доходов

Подработка – это выход. Но не идти же мне после работы вагоны разгружать или жене с пузом дворы мести? Решение нашлось быстро. Я немного знаю «Фотошоп». Иногда для друзей делаю коллажи или что-то по мелочам. Решился: выставил на фриланс.ру портфолио (пара фоток), стал брать небольшие заказы, параллельно учился: смотрел видеоуроки, читал.

Старался не наглеть – в рабочее время, за рабочим компьютером не занимался «леваками». Но начальник один раз заметил у меня файл на планшете – клиент прислал по почте доработку. Случился такой диалог:

— Паш, ты «Фотошоп» знаешь?

— Я так, только начинаю…

— Ты давай, не теряйся, подойди к Севе (наш дизайнер – прим. авт.) , пусть он тебе задание даст. Заплачу дополнительно. Нам всё равно фрилансера нанимать – заказов много пошло к сезону. Лучше своему человеку платить.

Я согласился. Доход вырос на 10 тысяч. Потом – на 15. Плюс – заказы с фриланса, но теперь я дешёвую мелочёвку не хватал, а выбирал проекты подороже, так как уровень подрос.

Свободного времени стало, конечно, меньше. Зато – легче дышать в финансовом плане. Жена ушла в декрет, родилась дочь, Анна. Я на тот момент стабильно зарабатывал в типографии 45 тысяч и фрилансил тысяч на 10. Жена, когда малышка чуть подросла и с ней стало проще, начала мне помогать: вылавливала заказы на биржах, договаривалась с клиентами. Потом тоже начала фотошопить. Такой семейный подряд у нас получился.

Финансовая грамотность – это просто!

Мы регулярно откладывали уже по 20 тысяч и больше. Конечно, случались непредвиденные траты. Например, массаж дочери – 15 тысяч, жене ставили зубные коронки – 50. Холодильник сломался –20.

Мы старались лишнего не тратить, но до абсурда не доходили: питались нормально, ходили в кино, театр, обуты, одеты. Единственное – в отпуск не ездили. Но это из-за того, что Анютке нельзя резко менять климат. Врач сказала подождать до трёх лет.

«Без кредита?! Быть того не может!»

Прошло два с половиной года. У нас на счёте – 760 тысяч. В выходные поехали в автосалон – посмотреть. Покупать пока не собирались: хотели ещё немного подождать, подкопить. Просто за это время привыкли заниматься планированием личного бюджета и нам важно, чтобы осталось хотя бы немного денег на чёрный день.

В салоне сказали, что машина будет под заказ, нужно ждать два-три месяца. Мы с женой переглянулись и… тут же оформили. Как раз за это время удастся ещё немного подкопить.

P.S. Видели бы вы лицо менеджера, когда мы сказали, что нам не надо кредит, что оплатим задаток, а потом и всю сумму с карты 😊

Разное